Кредит с обеспечением — что это?

Перед тем, как одобрить заявку на выдачу заемных средств, эксперты банка проверяют потенциального клиента на кредитоспособность. Особо тщательно проводится проверка индивидуальных предпринимателей и частных лиц, обратившихся за получением крупной суммы денег на длительный срок и под низкий процент. В этом случае сотрудник финансового учреждения (банка или МФО) может предложить оформить кредит с обеспечением. Что это значит и чем такой вид кредитования отличается от других, мы расскажем ниже.

Кредит с обеспечением - что это?Обеспечение кредита

Кредиторы дают деньги на развитие бизнеса или личные цели заемщика только, если они уверены, что долг будет погашен в полном объеме. При оформлении договора к основному документу прикладывается график погашения, в котором прописаны суммы ежемесячных выплат с учетом тела кредита и начисленных процентов, а также указываются штрафные санкции за нарушение сроков внесения платежей.

Гарантией своевременных выплат выступают:

  • Основной источник дохода;
  • Деньги третьих лиц (поручителей);
  • Средства, полученные за счет реализации залога.

Все эти пункты вносятся в договор, если у экспертов появляются сомнения в платежеспособности заемщика. При выдаче такого займа кредиторы рассматривают в качестве залога, как материальные, так и нематериальные активы. Это могут быть:

  • Недвижимость, оформленная на заемщика;
  • Товары или товарно-материальные ценности в магазине или на складе;
  • Ювелирные изделия;
  • Ценные бумаги;
  • Автомобили;
  • Земельный участок;
  • Банковская гарантия.

Основное условие: стоимость обеспечения должна быть выше суммы обязательств, чтобы его можно было быстро продать, если заемщик отказывается или не может выполнять условий договора. Банк регулярно мониторит ситуацию на рынке и при наличии просрочек, изменений в Законодательстве или падении/росте котировок на фондовой бирже проводит переоценку предмета залога.

Как рассчитывается кредит под обеспечение?

Для определения окончательной цифры, подлежащей выдаче, сотрудники финансовых учреждений пользуются специальной формулой. Запрашиваемая сумма умножается на размер кредита с уже начисленными процентами и срок действия договора, выраженный в днях, после чего делится на 365 и умножается на 100.

Чтобы точнее и проще было понять, что такое потребительский кредит с обеспечением, возьмем сумму в 3 миллиона рублей на 5 лет под 18% годовых. За все время заемщик должен будет отдать банку сумму 5850000 рублей. Эксперты оценивают ликвидность предмета залога в 40-60% ее рыночной стоимости. Таким образом, залоговое имущество должно оцениваться в сумму не менее 7 млн. рублей. Процент зависит от типа недвижимости, чем новее дом, тем выше ставка. Так, чтобы получить одобрение на выдачу кредита в 3 млн руб, заемщик должен предоставить в залог материальные или нематериальные активы на сумму, как минимум, в 1,5 раза превышающие окончательную стоимость займа вместе с процентами за весь срок действия договора. Если кредитор одобрил заявку, с заемщиком заключается дополнительное соглашение о залоге и передаче прав собственности финансовому учреждению до момента выполнения клиентом своих обязательств. Документ регистрируется в реестре соответствующего государственного органа и заверяется нотариусом.

Если у вас остались вопросы, что значит кредит с обеспечением, свяжитесь с нашим консультантом по номеру телефона 8 (495) 298-70-30 или оставьте заявку на сайте.